Можно ли приостановить выплаты по ипотеке, если потерял работу?

Вместо того чтобы допускать просрочки и портить кредитную историю, стоит воспользоваться законным правом на ипотечные каникулы. Эта государственная мера поддержки предназначена именно для тех, кто попал в трудные обстоятельства. Главное — знать алгоритм действий и правильно обратиться в банк. Подробности — в справке aif.ru.

Что такое ипотечные каникулы и кому они положены по закону?

Ипотечные каникулы — это право заемщика приостановить платежи по кредиту или снизить их размер на период до шести месяцев. Право на них закреплено в Федеральном законе № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Воспользоваться этой мерой поддержки могут граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, при соблюдении трех условий:

• Сумма кредита на момент выдачи не превышала 15 млн рублей.
• Жилье является для заемщика единственным.
• Каникулы по этому кредиту ранее не предоставлялись (кроме случаев ЧС).

Закон четко определяет перечень жизненных ситуаций, к которым относится и потеря работы.

На сколько должен снизиться доход, чтобы получить ипотечные каникулы?

Для получения ипотечных каникул из-за снижения дохода закон устанавливает два порога.

Первый: среднемесячный доход за два последних месяца перед обращением в банк должен снизиться на 30 % по сравнению со средним заработком за предыдущий год, при условии, что более половины этого дохода будет уходить на оплату ипотеки в ближайшие полгода.

Второй: если же в вашей семье появился новый иждивенец, достаточно снижения дохода на 20 % за тот же период, но при условии, что выплаты по кредиту будут составлять более 40 % от ежемесячного бюджета.

Какие нужны документы для оформления ипотечных каникул при увольнении?

Ключевой шаг — подтвердить свой статус и право на каникулы. Для этого в банк необходимо предоставить:

• заявление-требование с указанием причины (ссылаясь на ст. 6.1-1 ФЗ-353);
• выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на объекты недвижимости по всей территории России.
• документ, подтверждающий потерю работы: выписка из центра занятости о регистрации в качестве безработного. Для пенсионеров, переставших работать, также подойдет трудовая книжка с записью об увольнении.

Банк не вправе требовать никаких других справок, кроме тех, что прямо предусмотрены законом.

Как оформить ипотечные каникулы в банке?

Обращаться нужно напрямую в свой банк-кредитор. Сделать это можно несколькими способами:

• Направить заказное письмо с уведомлением о вручении.
• Подать заявление через личный кабинет на сайте банка (если такой способ предусмотрен договором).
• Лично посетить отделение банка.

В течение 5 рабочих дней после получения полного пакета документов банк обязан уведомить вас о своем решении. Если в течение 10 дней ответа не последовало, каникулы считаются автоматически предоставленными.

Что делать, если банк отказал в ипотечных каникулах?

Если вы предоставили все документы и соответствуете условиям закона, банк не имеет права вам отказать. В случае необоснованного отказа следует обратиться с жалобой в Интернет-приемную Банка России.

Если же ваша ситуация не полностью подпадает под условия госпрограммы (например, доход снизился менее чем на 30 %), не отчаивайтесь. Свяжитесь с банком для обсуждения альтернативных вариантов, например:

• реструктуризация долга;
• кредитные каникулы по внутренним программам банка;
• изменение графика платежей.

Источники:

• https://cbr.ru/

Источник